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IDC持續(xù)關(guān)注中國銀行業(yè)及IT解決方案市場發(fā)展情況，目前已經(jīng)連續(xù)十三年對市場進(jìn)行研究跟蹤。本年度，IDC通過對30多家有代表性的金融科技廠商進(jìn)行調(diào)研和研究，于2023年7月發(fā)布了《中國銀行業(yè)IT解決方案市場份額，2022：競爭深化 韌性成長（Ⅰ）》（IDC #CHC49383222，2023年7月）《中國銀行業(yè)IT解決方案市場份額，2022：競爭深化 韌性成長（Ⅱ）》（IDC #CHC49383322，2023年7月）報告。同時，IDC也持續(xù)密切關(guān)注中國銀行業(yè)IT解決方案市場的發(fā)展趨勢，并于今日發(fā)布《2022-2027年中國銀行業(yè)IT解決方案市場預(yù)測》報告。

2022-2027年中國銀行業(yè)IT解決方案市場研究發(fā)現(xiàn)

2022年中國銀行業(yè)IT投資規(guī)模達(dá)到1,445.67億元人民幣，與2021年度的1,334.97億元相比，增長了8.3%，IDC預(yù)計，2026年將達(dá)到2,212.76億元人民幣，年復(fù)合增長率為11.2%。其中，在軟件和服務(wù)方面，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分布式改造、以數(shù)據(jù)的存、管、用為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)智能解決方案、全面風(fēng)險管理能力的持續(xù)強(qiáng)化、以及信貸操作系統(tǒng)和支付清算系統(tǒng)的持續(xù)升級迭代等，依然是中國銀行業(yè)IT解決方案投入的重點(diǎn)領(lǐng)域。總的來說，在政策推進(jìn)、技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新等諸多效應(yīng)的疊加下，未來三到五年中國銀行業(yè)IT解決方案市場將會繼續(xù)保持增長態(tài)勢。

2022年中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模為648.8億元人民幣，與2021年的589.3億元人民幣相比，同比增長10.1%。IDC預(yù)計，到2027年，中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模將達(dá)到1429.15億元人民幣，年復(fù)合增長率為17.1%。2022年，受疫情影響及宏觀經(jīng)濟(jì)影響，諸多銀行在IT投入預(yù)算方面有所縮減，銀行業(yè)IT解決方案規(guī)模呈現(xiàn)出增速放緩態(tài)勢。其中，核心業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)智能、風(fēng)險管理解決方案依然是中國銀行業(yè)IT解決方案市場中前三大規(guī)模的子市場，其市場份額占比分別達(dá)19.7%、10.4%和10.3%。

未來，隨著金融科技的持續(xù)創(chuàng)新及其在銀行業(yè)中的深入融合，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型將從全業(yè)務(wù)流程、全數(shù)據(jù)維度、全渠道服務(wù)、全流程客戶體驗(yàn)等方面全面推進(jìn)。

在業(yè)務(wù)流程方面：金融科技將深刻影響銀行業(yè)務(wù)的全過程，包括客戶獲取、產(chǎn)品銷售、風(fēng)險管理、貸款審批、支付結(jié)算、客戶服務(wù)等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。例如，通過低代碼和RPA等技術(shù)在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的應(yīng)用來提高效率、降低成本和提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

在數(shù)據(jù)應(yīng)用維度：數(shù)據(jù)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，金融科技將在數(shù)據(jù)采集、存儲、處理和分析等方面發(fā)揮作用，銀行可以通過大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)挖掘數(shù)據(jù)的價值，洞察客戶需求，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)。未來，銀行亦將以數(shù)據(jù)要素為驅(qū)動，在以下方面持續(xù)加大投入：大數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理、數(shù)據(jù)合規(guī)和安全，以及數(shù)據(jù)在風(fēng)險管理、營銷、監(jiān)管報送、合規(guī)內(nèi)控、運(yùn)營管理等方向的應(yīng)用。

在客戶體驗(yàn)方面：客戶體驗(yàn)升級是數(shù)字化時代銀行開展業(yè)務(wù)需要著重考慮的要素，銀行亟需以端到端客戶旅程為視角，以數(shù)據(jù)分析作為手段，將客戶體驗(yàn)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)成為金融業(yè)務(wù)運(yùn)營及開展金融服務(wù)的新標(biāo)準(zhǔn)。例如，通過個性化推薦、智能化服務(wù)、無縫交易體驗(yàn)等，提升客戶滿意度和忠誠度。

IDC給出的建議

在競爭激烈的市場中，解決方案廠商如何瞄準(zhǔn)細(xì)分市場賽道，提供差異化的解決方案產(chǎn)品或服務(wù)，是其在市場中良性發(fā)展的基礎(chǔ)。基于此，IDC給技術(shù)提供商如下建議：

·         提升技術(shù)韌性。在金融科技服務(wù)領(lǐng)域，技術(shù)韌性對于保障系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和可靠性至關(guān)重要。而在提高技術(shù)韌性方面，則可以通過提升基礎(chǔ)設(shè)施的彈性（例如基礎(chǔ)設(shè)施云化）、提升軟件/產(chǎn)品的安全防護(hù)能力、以及通過技術(shù)的持續(xù)更新，或應(yīng)用最新的技術(shù)手段來提高系統(tǒng)的性能和安全性等（如采用微服務(wù)架構(gòu)，提高系統(tǒng)的可靠性和可維護(hù)性）。

·         提升產(chǎn)品韌性。產(chǎn)品韌性是企業(yè)在在面對市場挑戰(zhàn)、用戶需求變化以及競爭壓力時，能夠快速調(diào)整和適應(yīng)，保持穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展的能力，產(chǎn)品韌性對于企業(yè)保持競爭優(yōu)勢、滿足客戶需求和實(shí)現(xiàn)長期增長至關(guān)重要。具體包括采用敏捷的開發(fā)方法，快速迭代產(chǎn)品；關(guān)注用戶反饋和體驗(yàn)，及時改進(jìn)產(chǎn)品的用戶界面和功能；與科技合作伙伴合作，整合外部優(yōu)質(zhì)資源，加速產(chǎn)品的創(chuàng)新等。

·         提升運(yùn)營韌性。運(yùn)營韌性是企業(yè)確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵能力。為了提高運(yùn)營韌性，技術(shù)提供商可以建立高效、靈活、穩(wěn)定的業(yè)務(wù)流程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠順暢進(jìn)行，并且在需要時能夠迅速調(diào)整應(yīng)對變化。同時，也可以建立以數(shù)據(jù)為驅(qū)動的業(yè)務(wù)運(yùn)營體系，實(shí)時監(jiān)控業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和指標(biāo)，及時發(fā)現(xiàn)問題并做出決策。

·         提升服務(wù)韌性。服務(wù)韌性對于保持客戶滿意度、增強(qiáng)客戶忠誠度和維護(hù)品牌聲譽(yù)至關(guān)重要。而對于提升服務(wù)韌性，則可以從建立迅速響應(yīng)的服務(wù)機(jī)制、提供多元化的服務(wù)支持渠道、提供個性化定制的服務(wù)模式等方面著手。

IDC 中國金融行業(yè)高級分析師思二勛表示，2022年，中國銀行業(yè)解決方案市場規(guī)模持續(xù)增長，并呈現(xiàn)出競爭深化、韌性成長的特點(diǎn)。未來3—5年，在業(yè)務(wù)層面，銀行業(yè)將持續(xù)深化以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)能力建設(shè)，更加重視以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)金融及開放金融建設(shè)，更加關(guān)注以數(shù)字信任為基礎(chǔ)的金融安全與合規(guī)管理，以及以數(shù)字客戶體驗(yàn)為中心的金融服務(wù)能力建設(shè)。而在技術(shù)層面，銀行業(yè)對于數(shù)字技術(shù)在細(xì)分場景的深化應(yīng)用、IT技術(shù)的自主創(chuàng)新等方向的建設(shè)亦將持續(xù)加強(qiáng)。尤其是AI大模型在銀行各業(yè)務(wù)場景中的應(yīng)用探索將是未來銀行重點(diǎn)關(guān)注的方向，同時，關(guān)于云原生架構(gòu)、監(jiān)管/合規(guī)能力建設(shè)、金融安全建設(shè)、數(shù)字化風(fēng)控能力和數(shù)字化運(yùn)營能力建設(shè)等亦將是銀行持續(xù)關(guān)注與布局的方向，該領(lǐng)域的解決方案市場規(guī)模亦將持續(xù)增長。

IDC中國金融行業(yè)研究總監(jiān)高飛表示，中國銀行業(yè)IT解決方案市場在IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型及業(yè)務(wù)數(shù)字化的雙輪驅(qū)動下未來3—5年將保持高增速，從銀行業(yè)機(jī)構(gòu)IT投入規(guī)模來看，頭部規(guī)模效應(yīng)明顯，在很大程度上決定了廠商以“解決方案+咨詢及IT服務(wù)”的方式繼續(xù)為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提供技術(shù)輸出。而產(chǎn)品化與定制化的戰(zhàn)略優(yōu)先級安排，以及如何提供增值服務(wù)將成為廠商在未來競爭中保持優(yōu)勢的重要決定因素。