云計算作為一種新興技術，受到高度關注。在金融業，國有銀行、股份制銀行對于云計算應用較為積極，那眾多中小銀行“上云用云”進展如何呢？
近日，華為云、中國信通院云計算與大數據研究所發布《中小銀行上云趨勢研究分析報告》（以下簡稱“《報告》”），或能解答上述問題。《報告》主要有4部分，包括中小銀行云發展歷程、中小銀行上云現狀分析、中小銀行上云面臨的困難與挑戰、中小銀行上云趨勢與展望。
《報告》指出，銀行業云計算架構大體經歷單體架構、混合云架構、云原生架構3大階段。
《報告》提到，中小銀行占我國商業銀行數量的99.5%，其發展情況對銀行業整體發展有著重要的意義。近年來，國家或金融監管方出臺了多個關于銀行業云計算發展的指導意見，有利于推動中小銀行采用云計算技術。
中小銀行上云現狀分析：云服務滲透率達84%，云原生投入占IT總投入比重偏低
在中小銀行上云現狀部分，《報告》先是分析了中小銀行云市場情況。
《報告》顯示，中小銀行云服務滲透率達到84%，在云計算部署方面呈現出積極的趨勢。尚未采用云服務的中小銀行中，超6成表示有上云計劃。對于尚未上云的中小銀行而言，安全性和穩定性是影響其上云的2個主要因素，其他因素還包括兼容性、應用服務能力、數據服務能力和私有云成本高。
隨著中小銀行愈加意識到云服務的重要性，相關領域投入持續增加。不過，云服務投入增速由21-22年的139.46%“速降”至22-23年的10.57%。原因在于，中小銀行初期著重于建設基礎云、基礎設施和系統大規模上云，投入增長快；而后期進入較為穩定的使用和優化階段，投入增速趨于平穩。
關于中小銀行對云原生優勢的看法，75%的未上云機構、92.7%的已上云機構認可“速度快”，而有75%的未上云機構、73.2%的已上云機構認可“彈性擴展”方面的優勢。
關于中小銀行2023年對云原生的投入占IT總投入的比例，23.1%的機構投入在1%以下，處于初步探索階段；42.3%的機構投入在1%-10%范圍內；15.4%的機構投入在10%以上，最高達到40%；還有19.2%的機構暫時沒有投入。
另外，近3年，75%的中小銀行云原生投入呈上升趨勢；25%的機構投入趨于平穩，一方面，部分機構并未部署云原生服務，另一方面則是部分機構已建立較為成熟的云原生基礎設施，更注重維護和優化。
《報告》提到，中小銀行規模與云計算投入額呈正相關。一方面，業務規模的擴大驅動了對云計算的需求；另一方面，云計算可更好地支持規模逐漸增大的業務運營，有利于降本增效。
目前，我國金融云市場形成了以綜合型云廠商、產品型云廠商、傳統IT服務商、金融科技子公司為主的市場競爭格局。對于未來云服務提供商的選擇，中小銀行展現了對多個廠商的廣泛關注。
在選擇云服務廠商時，中小銀行考慮的3個主要因素分別是合規性、服務穩定性和高數據安全性，其他因素還包括技術支持服務、開放性/兼容性、技術創新性、價格便宜/計費靈活、應用場景豐富、AI能力。
分析完中小銀行云市場情況，《報告》接著分析云改造情況，并表示“中小銀行云改造分化差異較大”，其中包括上云部署方式選擇差異較大、用云服務方式差異較大。
上云部署方式上，大部分中小銀行以私有云部署為主，少數以公有云和混合云相輔。據悉，公有云適用于彈性伸縮和全球覆蓋的場景，私有云則適用于對數據安全和合規性有高要求的場景。在云策略選擇方面，中小銀行傾向多云部署策略，占比70.7%，單一云策略僅占29.3%。
用云服務方式上，中小銀行選擇基礎設施即服務（IaaS）、平臺即服務（PaaS）、軟件即服務（SaaS）占比分別為97.6%、71.4%、7.1%。其中，IaaS服務集中在服務器、容器和虛擬機方面，PaaS集中在數據庫、中間件和DevOps運維工具上，SaaS則被用于音視頻、風控和人臉識別上。
中小銀行上云面臨的困難與挑戰：改造速度放緩，安全合規是痛點
《報告》提到，中小銀行在云改造過程中面臨著一些挑戰。
一是云改造整體速度放緩。僅有33%的中小銀行上云總投入呈增長趨勢，其余機構則保持平穩或下降。在虛擬化技術上，近3年有超過一半的中小銀行投入呈停滯或下降趨勢，只有44%的機構仍在增長。虛擬化技術是云計算的基礎之一，該情況也能反映中小銀行云改造方面的投入放緩。
《報告》對中小銀行云改造速度緩慢問題進行了分析，原因包括技術儲備不足、資金投入有限、變革管理挑戰等。
二是云上業務安全合規成為痛難點。大多數中小銀行在選擇云服務商時，關注合規性和高數據安全性。《報告》對此提出建議：在選擇云服務商時，加強合規性評估；實施嚴格的數據加密措施，同時建立數據訪問控制機制；建立實時監控系統，對云環境中的所有活動進行跟蹤和審計；制定詳細的風險管理技術，包括識別、評估、控制和緩解風險的策略。
中小銀行上云趨勢與展望：呈現5大趨勢，大模型與云計算結合可助力發展
《報告》對中小銀行上云進行了展望，提出5大趨勢：
一是政策支持與市場需求雙向驅動中小銀行上云。近年來，國家或金融監管方出臺一系列政策，鼓勵和引導中小銀行上云、加速數字化轉型；同時，中小銀行需要通過上云進行降本增效、提升競爭力等。
二是銀行業用云上云呈階梯狀分布，中小銀行成影響上云進程關鍵。銀行業整體上云用云基本呈頭部、大型、中小型三階梯式分布。其中，中小銀行上云用云提升空間很大，一方面在于其資金、人才、技術等方面的影響，用云上云顯得“力不從心”；另一方面在于，中小銀行數量大，是銀行業上云用云的主力軍，可利用其規模小的優勢探索出專注細分領域的多樣化上云用云思路，形成與大型銀行互補的發展格局，促進銀行業整體上云用云。
三是自主創新成為中小銀行上云安全關注重點。在技術方面，異構芯片的統一納管架構逐漸成為當前中小銀行上云的主流；在選型方面，廠商自身自主創新能力成為中小銀行用云選擇重要參考。
四是金融行業云/團體云或成中小銀行上云新選擇。預計未來，云服務商將參考金融及產業監管部門出臺的相關標準，構建符合行業要求的金融行業云/團體云，這樣有助于提升金融服務的安全性和可靠性，也能緩解中小銀行資金投入和技術人才不足等壓力。
五是AI大模型結合云業務，助力中小銀行用云上云。大模型與云計算融合開始提速，一方面云計算作為算力底座助力大模型推理訓練，另一方面云產品接入大模型，使云計算系統運維更智能。大模型與云業務結合，可助力中小銀行進行高效的數據處理與管理、提升風控能力、提高客戶服務體驗、降低運營成本等。
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